Każdy biznes może napotkać na problemy finansowe czy inne przeszkody, a wówczas restrukturyzacja firmy może być niezbędna. Natomiast w jej trakcie może pojawić się potrzeba pozyskania większej gotówki. Skąd można ją pozyskać? Jedną z możliwości jest kredyt hipoteczny, chociaż warto zaznaczyć, że uzyskanie takiego finansowania z banku nie jest łatwym zadaniem. Przeczytaj ten artykuł i dowiedz się, jak wygląda kwestia: firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny. Zachęcamy do lektury!
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny. Czy jest szansa na jego uzyskanie?
Gdy mówimy, że firma jest w restrukturyzacji, chodzi o to, że przechodzi ona przez specjalny rodzaj postępowania cywilnego, którego celem jest uratowanie biznesu przed upadłością i bankructwem. W skrócie można powiedzieć, że gdy firma jest w restrukturyzacji, ma problemy, a jej przyszłość jest zagrożona. Mogłoby się wydawać, że w takiej sytuacji nie ma co liczyć na uzyskanie finansowania ze strony banku. Czy faktycznie tak jest? Niezupełnie. Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny – czy możliwe jest jego otrzymanie? Tak, ale trzeba mieć na uwadze, że nie będzie to łatwe.
Kto udzieli firmie w restrukturyzacji kredytu hipotecznego?
Bycie w restrukturyzacji wcale nie przekreśla szans na uzyskanie kredytu, ale oczywiście nie każdy bank zdecyduje się podjąć to niemałe ryzyko i udzieli kredytu hipotecznego firmie w restrukturyzacji. Jest to skutek tego, że takie przedsiębiorstwo zwykle nie może pochwalić się wysoką zdolnością kredytową, więc jest to klient podwyższonego ryzyka dla banku.
Gdy natomiast już uda się uzyskać taki produkt, najpewniej jego koszty będą wysokie. Jest to pewnego rodzaju rekompensata ryzyka kredytodawcy. Jeśli zależy Ci na szybszej procedurze, rozważ także wzięcie pożyczki w firmie pozabankowej – tego typu instytucje zwykle przygotowują propozycje dla zadłużonych.
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny – najważniejsze warunki
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny – jakie warunki trzeba wówczas spełnić? Już wiesz, że uzyskanie tego produktu nie jest łatwe, a do tego wszystkiego dochodzą liczne przepisy prawa, którymi jest regulowane to zobowiązanie czy chociażby wymagania obowiązujące wewnątrz instytucji kredytowej. O co trzeba zadbać, aby maksymalnie zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, podczas gdy firma jest w restrukturyzacji? Najważniejsze są:
- zdolność kredytowa – jest to prawdopodobieństwo spłaty potencjalnego zadłużenia wraz z odsetkami i innymi opłatami,
- dobra historia kredytowa – jeśli w przeszłości posiadałeś już inne produkty finansowe, bank sprawdzi, jak kształtowała się historia spłaty rat. Zarówno historia kredytowa, jak i wcześniej wskazana zdolność kredytowa, to czynniki, które w przypadku przedsiębiorstwa w restrukturyzacji mogą znacząco utrudniać szanse na kredyt hipoteczny,
- staż działalności – czyli nic innego jak czas, jaki firma działa na rynku. Jest to istotny czynnik dla banków, ponieważ dłuższy staż firmy to oznaka, że ta jest doświadczona,
- charakterystyka branży – ma to znaczenie z tego względu, że niektóre branże banki uważają za bardziej ryzykowne od pozostałych,
- solidny plan restrukturyzacji – to często najważniejszy element, aby skutecznie przekonać bank do udzielenia kredytu firmie w restrukturyzacji. Pamiętaj, aby zawrzeć w nim szczegółowe kroki naprawcze, wspomnieć o przewidywanych realistycznych terminach oraz spodziewanych efektach. Co więcej, dodaj także plan awaryjny. Rokujący plan restrukturyzacji może znacząco przechylić szalę na korzyść Twojej firmy. Jest więc istotnym elementem na drodze do pozyskania kredytu hipotecznego w takiej sytuacji.
Dodatkowo należy wspomnieć o tym, że z Ustawy Prawo restrukturyzacyjne wynika, że na udzielenie kredytu musi zostać wyrażona zgoda przez tzw. radę wierzycieli, jeśli takowa została powołana.
Jakie zabezpieczenie dla kredytu hipotecznego w restrukturyzacji?
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest wpisanie hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Ważne jest, aby wiedzieć, że wpis hipoteki nie oznacza, że własność nieruchomości przechodzi na bank. W praktyce chodzi w tym o to, że w razie niewypłacalności kredytobiorcy, bank może skorzystać z zabezpieczenia, aby odzyskać swoje należności.
Jednocześnie przypominamy, że firmy w trakcie restrukturyzacji, jeśli mają radę wierzycieli, muszą uzyskać jej zgodę na ustanowienie hipoteki. Jest to obowiązkowe, ponieważ bez tej zgody ustanowienie hipoteki może zostać uznane za nieważne.
To, jakie będą wymagane zabezpieczenia, jest w dużej mierze zależne także od tego, w jakim banku zdecydujesz się zaciągnąć zobowiązanie oraz jaka jest indywidualna sytuacja przedsiębiorstwa. Nierzadko zdarza się, że wymagane są dodatkowe zabezpieczenia takie jak np. ubezpieczenie nieruchomości objętej hipoteką, poręczenie wekslowe czy kaucja.
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny. Jakie firmy mogą liczyć na dodatkowe wsparcie?
Nie wszyscy przedsiębiorcy wiedzą, że mogą otrzymać dofinansowanie od państwa, gdy ich firma przechodzi przez procedurę restrukturyzacji. Zaglądając w Ustawę o udzielaniu pomocy publicznej w celu ratowania lub restrukturyzacji przedsiębiorców, możesz dowiedzieć się, że tego typu wsparcie mogą otrzymać mikro-, mali i średni przedsiębiorcy. Będąc w trudnej sytuacji, mogą oni dostać pomoc finansową w formie pożyczki (lub innego wsparcia), która ma pomóc przywrócić firmie konkurencyjność na rynku. Obowiązuje tutaj jednak ograniczenie w zakresie całkowitej wielkości udzielanej pomocy restrukturyzacyjnej. Jeśli chciałbyś zdobyć więcej informacji na temat tego rodzaju wsparcia, zapoznaj się ze wspomnianym aktem prawnym.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w restrukturyzacji?
Zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego w restrukturyzacji, ale chciałbyś najpierw dowiedzieć się, z jakim kosztem to się wiąże? Przede wszystkim trzeba podkreślić, że banki indywidualnie dopasowują tego typu oferty do potrzeb klienta, ale w większości przypadków koszty kredytu hipotecznego przydzielonego przedsiębiorstwu w restrukturyzacji są bardzo wysokie. Z pewnością musisz wziąć pod uwagę, że pojawią się stałe opłaty takie jak np.:
- odsetki,
- prowizja,
- opłaty związane z wyceną nieruchomości,
- opłaty notarialne,
- ubezpieczenie.
To, ile dokładnie zapłacisz za kredyt hipoteczny dla firmy w restrukturyzacji, jest też zależne w dużej mierze od okresu kredytowania, specyfiki działalności, wysokości kredytu, czy chociażby zdolności kredytowej.
Jeśli chcesz skorzystać z restrukturyzacji, zachęcamy do nawiązania z nami kontaktu. Przydzielimy Ci osobistego doradcę, który pomoże w wyborze najlepszej metody restrukturyzacji. Nasze wsparcie jest kompleksowe, co oznacza, że możesz liczyć także na wsparcie prawnika, który będzie kontaktował się z wierzycielami. Nie musisz sam rozwiązywać problemu zadłużenia Twojej firmy – działajmy razem i szybko przywróćmy jej stabilność finansową!
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny – czy warto wybrać to rozwiązanie?
Jeśli Twoja firma przechodzi przez proces restrukturyzacji z powodu zagrożenia niewypłacalnością, zapewne zastanawiasz się, co robić? Wówczas rozwiązania są właściwie dwa: zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub zmierzenie się z ewentualnym upadkiem. Tak jak już wspomnieliśmy, możesz rozważyć także skorzystanie z pomocy państwowej, lecz ta nie jest dostępna dla każdego. Doskonale rozumiemy, że ta sytuacja nie jest najprostsza i podjęcie właściwych kroków może sprawić niemałe problemy, jednak ratowanie firmy praktycznie zawsze ma sens, więc nie warto odpuszczać. Jeśli zajdzie taka konieczność nie bój się zaciągać kredytu hipotecznego, ponieważ może okazać się, że ten produkt pomoże Twojemu biznesowi i ten na nowo odżyje.
Firma w restrukturyzacji a kredyt hipoteczny. Podsumowanie
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego przez firmę będącą w restrukturyzacji to proces dość skomplikowany i pełen wyzwań, ale co najważniejsze – możliwy do zrealizowania. Banki podczas podejmowania decyzji o udzieleniu takiego kredytu firmie w restrukturyzacji biorą pod uwagę m.in. posiadanie zdolności kredytowej, dobrej historii kredytowej, odpowiedniego stażu działalności, czy chociażby specyfikę branży. Znaczenie ma także to, aby stworzyć solidny, przekonujący plan restrukturyzacji oraz uzyskać zgodę rady wierzycieli, jeśli takowa funkcjonuje w firmie. Miej na uwadze także to, że zapłacisz więcej za kredyt hipoteczny dla firmy w restrukturyzacji ze względu na zwiększone ryzyko dla banku, co jest zupełnie zrozumiałe. Wiemy, że podjęcie finalnej decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w restrukturyzacji nie jest łatwe, ale ten krok okazuje się często niezbędny, aby przetrwać trudny okres. Potrzebujesz porozmawiać na ten temat? Chcesz eksperckiej pomocy w wyborze najlepszej metody restrukturyzacji? Zapraszamy do kontaktu z nami. Chętnie wskażemy drogę, którą powinieneś podążać.