Kiedy pojawiają się kłopoty finansowe, warto zastanowić się nad restrukturyzacją kredytu. Jest to zabieg pozwalający na zmianę warunków zawartej umowy kredytowej. Dzięki niemu osoba borykająca się z opłacaniem długu może spłacać go na dogodnych dla siebie zasadach. Aby do tego doszło, musi przygotować pismo o restrukturyzację kredytu. Jest to formalny dokument, który klient banku składa w celu zmiany warunków spłaty swojego zobowiązania finansowego. Dziś powiemy o tym, o czym należy pamiętać, tworząc go, a następnie kiedy i gdzie go przedłożyć. Dodatkowo wspomnimy o tym, jakie wydatki wiążą się z tym rozwiązaniem. Zachęcamy do przeczytania!
Jakie elementy powinien zawierać wzór pisma o restrukturyzację kredytu?
Nie ma jednego uniwersalnego wniosku, który obowiązuje we wszystkich instytucjach finansowych. Niemniej, jest kilka głównych elementów, które muszą znaleźć się w nim. Pismo o restrukturyzację kredytu powinno obejmować:
- datę i miejsce sporządzania,
- dane nadawcy, w tym imię i nazwisko, PESEL/serię i nr dokumentu tożsamości, adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres e-mail, kraj urodzenia, obywatelstwo,
- dane odbiorcy, w tym nazwę banku, adres jego siedziby oraz informacje dotyczące działu lub osoby odpowiedzialnej za restrukturyzację zobowiązania finansowego,
- tytuł pisma,
- informacje o kredycie, w tym numer umowy kredytowej, datę jej zawarcia oraz kwotę długu,
- opis sytuacji,
- sugestie zmian,
- załączniki,
- czytelny podpis.
Jak można zauważyć, utworzenie wzoru pisma o restrukturyzację kredytu nie jest niczym skomplikowanym. Dodatkowo chcemy podkreślić, że banki nierzadko ułatwiają sprawę swoim klientom, udostępniając stosowny formularz przeznaczony do omawianego celu, który wystarczy uzupełnić. Poza tym można liczyć z ich strony na wsparcie w obrębie wypełnienia go.
Jak napisać pismo do banku o restrukturyzację kredytu? Krok po kroku
Formułowanie treści pisma o restrukturyzację kredytu wymaga staranności i dokładności. Jeśli chcesz wiedzieć, jakie kroki należy podjąć, zapoznaj się z naszym przewodnikiem. Działania, jakie muszą być bezwzględnie wykonane, to:
- zbierz niezbędne dokumenty, w tym zaświadczenia o dochodach, umowę kredytową oraz dokumenty potwierdzające trudną sytuację finansową,
- zapisz tytuł „Wniosek o restrukturyzację kredytu”,
- sformułuj wstęp, podając swoje dane oraz dane kredytodawcy,
- opisz swoją sytuację finansową. Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu? Wskaż, jaka jest przyczyna powstania zaległości w spłacie lub braku możliwości dalszej spłaty kredytu na obowiązujących warunkach – szczegółowo doprecyzuj, dlaczego potrzebujesz restrukturyzacji, wspomnij przy tym o zmianie swojej sytuacji finansowej. Podawany powód można udokumentować poprzez dołączenie stosownych materiałów, w tym np. zaświadczenia od lekarza,
- odnieś się do prognozy poprawy sytuacji finansowej w przypadku objęcia kredytu procesem restrukturyzacji, deklarując, że oświadczasz, iż będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązania w wyniku zaistnienia konkretnej okoliczności, w tym np. podjęcia pracy/dodatkowej pracy, uzyskania dodatkowych dochodów stałych lub jednorazowych środków finansowych, powrotu do pracy po długotrwałej absencji itd.,
- przedstaw propozycje modyfikacji warunków umowy kredytowej, podając, które z nich są dla Ciebie najważniejsze. Możesz zaproponować np. wydłużenie okresu kredytowania, obniżenie wysokości miesięcznej raty czy zawieszenie spłaty zobowiązania finansowego itd.,
- załącz niezbędne dokumenty, które mogą potwierdzić Twoją sytuację finansową,
- podsumuj swoją prośbę i wyraź nadzieję na pozytywne rozpatrzenie wniosku,
- podpisz pismo własnoręcznie.
Na co należy uważać, przygotowując wzór pisma o restrukturyzację kredytu, aby nie popełnić błędu?
Podczas pisania pisma o restrukturyzację kredytu należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów, aby uniknąć błędów, które mogłyby wpłynąć na negatywne rozpatrzenie wniosku. Mamy tutaj na myśli następujące kwestie:
- dokładność danych – warto upewnić się, czy wszystkie podane informacje są aktualne i zgodne z prawdą,
- szczegółowy opis sytuacji – trzeba opisać swoją sytuację rzeczowo, unikając ogólników i koloryzowania, tak, żeby podmiot przyjmujący dokument dokładnie zrozumiał, jakie okoliczności występują i na podstawie tego podjął decyzję wiążącą,
- kompletny zestaw dokumentów – dołączenie wszystkich wymaganych dokumentów jest kluczowe dla pozytywnego rozpatrzenia wniosku, a brak jakiegokolwiek z nich może spowodować odmowę,
- realistyczne propozycje – zasugerowanie zmian warunków kredytu powinny być rozsądne, możliwe do zrealizowania przez placówkę bankową,
- skrupulatność – nie każdy jest mistrzem kaligrafii, ale nieczytelne pismo może doprowadzić do pewnych nieścisłości, dlatego warto zadbać o aspekt wizualny.
Do kogo skierować pismo o restrukturyzację kredytu i jakie obowiązują terminy oraz koszty?
Pismo o restrukturyzację kredytu powinno być bezpośrednio skierowane do kredytodawcy, czyli działu obsługi klienta lub działu restrukturyzacji w banku, w którym zaciągnięto zobowiązanie finansowe. Można je wysłać pocztą elektroniczną, listem poleconym albo doręczyć osobiście. Wniosek o restrukturyzację należy złożyć jak najszybciej po wystąpieniu trudności finansowych.
Im wcześniej bank zostanie poinformowany o zaistniałych problemach, tym większe szanse są na pozytywne podejście do klienta oraz wyjście naprzeciw jego oczekiwaniom i możliwościom.
Uwzględniając koszty, trzeba wiedzieć o tym, że o ile samo podanie można zwykle złożyć nieodpłatnie, o tyle w przypadku pozytywnej odpowiedzi ponosi się pewne wydatki. W zależności od instytucji finansowej, z rozpatrzeniem wniosku o restrukturyzację wiążą się opłaty za zmianę warunków umowy kredytowej oraz podpisanie do niej aneksu. Zwykle są to niewielkie koszty administracyjne w granicy od 50 do 200 złotych, ale warto wcześniej zgłębić wiedzę w tym zakresie, aby uniknąć ewentualnych nieporozumień.
Jakie są zalety złożenia do banku pisma o restrukturyzację kredytu?
Złożenie pisma o restrukturyzację kredytu ma wiele zalet zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla placówki bankowej. W przypadku osoby zaciągającej zobowiązanie finansowej, która decyduje się na restrukturyzację można mówić o:
- uldze finansowej – możliwości dostosowania warunków kredytu do aktualnej sytuacji finansowej, która pozwala uniknąć zaległości w spłacie,
- zachowaniu dobrej historii kredytowej – niedopuszczeniu do sytuacji, w której pojawiają się negatywne wpisy w historii kredytowej, co mogłoby utrudnić przyszłe starania o zobowiązania finansowe,
- komforcie psychicznym – zmniejszeniu stresu związanego z występującymi problemami finansowymi i tym samym odczuwaniu spokoju w związku z koncentracją na poprawie sytuacji życiowej.
Omawianemu rozwiązaniu przypisuje się takie atuty powiązane z bankiem, jak:
- zmniejszenie ryzyka – nie dochodzi do niebezpieczeństwa, że długi nie zostaną spłacone przez kredytobiorcę,
- lepsze relacje z klientami – pokazanie elastyczności i chęci współpracy z klientem, co może zwiększyć jego lojalność,
- redukcja kosztów windykacji – uniknięcie kosztów związanych z procesami windykacyjnymi i sądowymi.
Można więc uznać, że przedłożenie pisma o restrukturyzację kredytu jest korzystną opcją, która może pomóc dwóm zainteresowanym stronom w kontekście zarządzania trudnymi sytuacjami finansowymi.