Wysokie raty kredytu hipotecznego, zmiany stóp procentowych, czy nieprzewidziane trudności finansowe mogą spowodować, że spłata zaciągniętego zobowiązania stanie się wyzwaniem. Nawet gdy w chwili zaciągania zobowiązania Twoja firma była w świetnej kondycji finansowej, to przecież może to ulec ekspresowej zmianie. Co wtedy z kredytem hipotecznym? Czy można poddać go restrukturyzacji? Przekonaj się, czy możliwa jest restrukturyzacja kredytu hipotecznego w przypadku firm i zobacz, co oferują banki.
Jak działa restrukturyzacja kredytu hipotecznego?
Restrukturyzacja kredytu hipotecznego to proces, w ramach którego bank lub instytucja finansowa dokonuje zmian w warunkach umowy kredytowej. Jego celem jest dostosowanie spłat do aktualnej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Najczęściej ten proces jest złożony z następujących kroków:
- nawiązanie kontaktu z bankiem i zgłoszenie problemów w spłacie kredytu,
- przygotowanie dokumentów potwierdzających aktualną sytuację finansową, np. aktualne bilanse, rachunki zysków i strat,
- przeprowadzenie oceny zdolności kredytowej przez bank w celu ustalenia, jakie zmiany w umowie będą właściwe,
- przedstawienie propozycji konkretnych zmian takich jak np. obniżenie rat (przy wydłużeniu okresu kredytowania), zmiana oprocentowania, czy możliwość karencji w spłacie kapitału lub odsetek na określony czas,
- wybór odpowiednich zmian i podpisanie aneksu do umowy kredytowej,
- spłata kredytu hipotecznego zgodnie z zaktualizowanym harmonogramem spłat.
Kto i kiedy może wnioskować o restrukturyzację kredytu hipotecznego?
Restrukturyzacja kredytu hipotecznego to rozwiązanie przygotowane z myślą zarówno o osobach prywatnych, jak i firmach, które napotykają na trudności w spłacie swojego zobowiązania. Bardzo często korzystają z niego przedsiębiorstwa, które przeznaczyły środki z kredytu na zakup nieruchomości użytkowych, takich jak biura, hale produkcyjne czy nieruchomości inwestycyjne. Firmy zazwyczaj decydują się na restrukturyzację kredytu hipotecznego, gdy:
- doszło do spadku przychodów, np. w wyniku trudności rynkowych lub sezonowych spadków popytu,
- znacznie wzrosły stopy procentowe i zwiększyły wysokość raty,
- wystąpiły problemy z płynnością finansową, np. opóźnienia płatności od klientów,
- pojawiły się nieprzewidziane wydatki lub problemy z zarządzaniem zobowiązaniami.
Jak przygotować wniosek o restrukturyzację kredytu hipotecznego?
Przygotowanie wniosku o restrukturyzację kredytu hipotecznego nie jest trudne, ponieważ najczęściej wystarczy, że odwiedzisz stronę internetową banku, w którym zaciągnąłeś zobowiązanie i stamtąd pobierzesz odpowiedni dokument, a następnie wypełnisz go prawidłowymi danymi. W przypadku firm we wniosku najczęściej trzeba podać:
- dane firmy nazwa – NIP, REGON, dane kontaktowe osoby reprezentującej firmę,
- szczegóły na temat sytuacji przedsiębiorstwa – typ działalności, poziom przychodów i kosztów oraz przyczyny złożenia wniosku o restrukturyzację,
- dane dotyczące zobowiązania – numer umowy kredytowej, rodzaj kredytu, proponowany rodzaj restrukturyzacji (np. wydłużenie okresu spłaty, czasowa karencja).
Najczęściej trzeba również załączyć skany pewnych dokumentów. O tym, jakie będą potrzebne, decyduje w dużej mierze indywidualna sytuacja firmy. Przy składaniu wniosku online dowiesz się, jakie skany należy dołączyć, może to być np.:
- bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatnie kwartały,
- zestawienie przepływów pieniężnych,
- zaświadczenia o zobowiązaniach podatkowych i składkowych,
- dokumenty potwierdzające dodatkowe źródła dochodów.
Ile kosztuje i trwa restrukturyzacja kredytu hipotecznego?
Najczęściej koszty związane z restrukturyzacją zadłużenia hipotecznego nie są wysokie. Zwykle nie pojawiają się opłaty związane ze złożeniem wniosku, ale za to występują koszty związane z podpisaniem aneksu do umowy i ponowną weryfikacją sytuacji finansowej działalności.
Za pierwszą czynność zapłacisz od 50 do 200 zł, natomiast koszt związany z weryfikacją sytuacji finansowej firmy jest zależny od polityki banku. Dodatkowo dobrym pomysłem jest skorzystanie z usług doradcy finansowego, ale pamiętaj, że są to dodatkowe koszty.
Natomiast jeśli chodzi o czas trwania restrukturyzacji kredytu hipotecznego, to pamiętajmy, że każde przedsiębiorstwo jest poddawane dokładnej analizie zdolności kredytowej, co jest dość czasochłonne. Najczęściej jednak rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację zajmuje około 30 dni.
Dlaczego warto zastanowić się nad restrukturyzacją kredytu hipotecznego?
Restrukturyzacja kredytu hipotecznego to bez wątpienia liczne korzyści i warto zastanowić się nad nią w momencie pojawienia się trudności finansowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu możesz przede wszystkim dostosować spłaty do aktualnej sytuacji finansowej firmy.
Opisywany proces pozwala obniżyć wysokość rat, czy wydłużyć okres kredytowania. Kolejną korzyścią jest uniknięcie opóźnień w spłacie, kar finansowych, czy nawet ochrona przed wszczęciem postępowania windykacyjnego.
Kolejną korzyścią wynikającą z restrukturyzacji kredytu hipotecznego jest zwiększenie stabilności finansowej, dzięki dostosowaniu warunków zobowiązania do aktualnej sytuacji finansowej. Z tego wynika też inny plus: możliwość lepszego planowania budżetu firmy.Restrukturyzacja kredytu hipotecznego może pomóc, ale kluczowe jest, aby odpowiednio szybko zareagować na pojawiające się problemy finansowe. Dlatego jak najszybciej rozpocznij rozmowy z bankiem, aby mieć jak największe szanse na skuteczną restrukturyzację kredytu. Nie czekaj, aż sytuacja stanie się jeszcze trudniejsza dla obu stron i zmniejszy zakres dostępnych rozwiązań restrukturyzacyjnych.