Zdarza się, że firma, która jeszcze niedawno z powodzeniem realizowała kolejne kontrakty, nagle musi zmierzyć się z problemami finansowymi zagrażającymi jej dalszemu funkcjonowaniu. Często w takich sytuacjach jedyną nadzieją staje się restrukturyzacja długu. Co tak naprawdę oznacza ten proces? Czy faktycznie może pomóc podnieść się z dołka? Sprawdzamy!
Na czym polega restrukturyzacja długu?
Jak brzmi definicja restrukturyzacji długu? To proces, który polega na renegocjacji warunków spłaty zobowiązań finansowych z wierzycielami, aby poprawić kondycję finansową przedsiębiorstwa. Może to obejmować wydłużenie terminów spłaty, obniżenie oprocentowania, konsolidację zadłużenia, częściowe umorzenie lub zamianę długu na udziały. Celem jest zapewnienie firmie stabilności finansowej, zachowanie działalności operacyjnej i uniknięcie upadłości.
Kiedy rozpocząć restrukturyzację długu?
Już po zauważeniu pierwszych symptomów problemów finansowych mogących wskazywać na ryzyko niewypłacalności lub utraty płynności finansowej należy zacząć działać i wdrożyć restrukturyzację zadłużenia. Do niepokojących sygnałów zaliczamy:
- opóźnienia w regulowaniu zobowiązań wobec dostawców, pracowników czy instytucji finansowych,
- rosnące zadłużenie przy malejących przychodach i zyskach,
- brak środków na bieżące koszty operacyjne,
- negatywne wskaźniki finansowe (np. wskaźnik płynności, zadłużenia),
- odmowa dalszego finansowania przez banki lub inwestorów.
Wczesne podjęcie restrukturyzacji pozwala na negocjowanie korzystniejszych warunków spłaty długu (np. wydłużenie terminów, obniżenie oprocentowania) i uniknięcie kosztowniejszego postępowania upadłościowego.
Dlaczego warto zdecydować się na restrukturyzację długu?
Warto zdecydować się na restrukturyzację długu, ponieważ pozwala ona firmie poprawić swoją sytuację finansową i uniknąć poważniejszych konsekwencji, takich jak upadłość. Dzięki restrukturyzacji można dostosować warunki spłaty zobowiązań do aktualnych możliwości firmy (np. wydłużyć terminy płatności, obniżyć koszty obsługi długu czy zmniejszyć jego całkowitą wartość).
Za tym idzie poprawa płynności finansowej i czas na odbudowę. Poza tym restrukturyzacja długu to również szansa na zachowanie dobrych relacji z wierzycielami i możliwość zwiększenia zaufania inwestorów czy partnerów biznesowych. Odkładanie decyzji o restrukturyzacji często prowadzi do pogłębienia problemów i ogranicza możliwość wynegocjowania korzystnych warunków.
Wniosek o restrukturyzację długów – najważniejsze informacje
Kompletny i poprawnie sporządzony dokument zwiększa szansę na restrukturyzację długów i skuteczne porozumienie z wierzycielami. Zatem pamiętaj, aby wniosek o restrukturyzację długu zawierał:
- dane identyfikacyjne wnioskodawcy – pełną nazwę firmy, adres siedziby, NIP, REGON, dane kontaktowe oraz imię i nazwisko osoby reprezentującej przedsiębiorstwo,
- datę i miejsce sporządzenia wniosku,
- szczegóły dotyczące umowy kredytowej – numer umowy, data jej zawarcia oraz nazwa instytucji finansowej, z którą została podpisana,
- uzasadnienie wniosku – wskazanie przyczyn trudności finansowych oraz powodów, dla których wnioskodawca ubiega się o zmianę dotychczasowych warunków spłaty,
- wykaz zaległości finansowych – szczegółowe zestawienie aktualnych zobowiązań, w tym kwoty zaległości, terminy zapadalności oraz nazwy wierzycieli,
- proponowany plan restrukturyzacji – opis proponowanych działań naprawczych, nowych warunków spłaty oraz sposobu poprawy sytuacji finansowej przedsiębiorstwa,
- podpis wnioskodawcy – czytelny podpis osoby uprawnionej do reprezentowania firmy.
Jak przebiega restrukturyzacja długu?
Aby restrukturyzacja długu bankowego (lub innego) zakończyła się powodzeniem, musi przebiegać według określonych etapów. Rozpoczyna się od solidnej analizy sytuacji finansowej, a dokładniej oceny zadłużenia, przyczyn problemów i możliwości spłaty. To pozwala przejść do kolejnych etapów, jakimi są:
- wybór trybu postępowania – pozasądowe negocjacje lub jedno z czterech postępowań restrukturyzacyjnych (np. układowe, sanacyjne),
- przygotowanie dokumentacji – m.in. wniosek, propozycje układowe, spis wierzycieli, plan naprawczy,
- otwarcie postępowania – sąd (lub doradca w trybie uproszczonym) otwiera postępowanie, firma zyskuje ochronę przed egzekucją,
- negocjacje z wierzycielami – ustalanie nowych warunków spłaty, głosowanie nad układem,
- zatwierdzenie i realizacja układu – po akceptacji układ staje się obowiązujący, firma wdraża plan spłat.
Dzięki restrukturyzacji długu, to co wydawało się trudne – jak uniknięcie upadłości czy utrzymanie ciągłości działania – staje się możliwe do zrealizowania.