Spłata zaciągniętego zobowiązania z czasem może stać się problematyczna, ponieważ nieprzewidziane zmiany w życiu – takie jak utrata pracy, choroba czy nagłe wydatki – często obciążają domowy budżet bardziej, niż pierwotnie zakładaliśmy. Wówczas można pomyśleć o restrukturyzacji kredytu. Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu? Podpowiadamy!
Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu? Najważniejsze informacje
Skoro tutaj jesteś, to prawdopodobnie twoja sytuacja finansowa zmieniła się na tyle, że dotychczasowa spłata kredytu zaczęła przypominać wspinaczkę pod górę. Dzięki restrukturyzacji kredytu masz szansę złapać oddech. Ale żeby bank przychylił się do Twojej prośby, trzeba dobrze wytłumaczyć, co się zmieniło i dlaczego potrzebujesz nowego planu. Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu? Co jest najważniejsze?
- Opisz swoją aktualną sytuację finansową. Jasno i konkretnie napisz, co się zmieniło od czasu podpisania umowy kredytowej. Może to być utrata pracy, obniżka pensji, zwiększone koszty leczenia czy inne nagłe wydatki. Podaj fakty i liczby, które potwierdzają, że Twoje dochody są teraz niższe lub nieregularne.
- Podkreśl, że zależy Ci na spłacie zobowiązania. Zaznacz, że chcesz wywiązać się z umowy i masz zamiar spłacić kredyt w całości, ale obecne warunki to uniemożliwiają. Pokaż, że jesteś odpowiedzialnym klientem, a nie kimś, kto chce unikać zobowiązań.
- Wyjaśnij, dlaczego obecne warunki są problematyczne. Np. raty przekraczają Twoje obecne miesięczne dochody lub stałe koszty utrzymania. Pokaż, że przy obecnych parametrach harmonogramu spłaty nie masz realnych szans na terminowe regulowanie zobowiązań.
- Zaproponuj konkretne rozwiązania. Możesz poprosić np. o obniżenie rat, wydłużenie okresu kredytowania, wakacje kredytowe. To pokazuje, że masz przemyślany plan i znasz możliwości.
- Przedstaw realistyczny plan spłaty. Podaj, ile realnie możesz przeznaczyć na miesięczną ratę po restrukturyzacji. Uzasadnij to aktualnym budżetem domowym lub firmowym. Bank chce mieć pewność, że po zmianach będziesz regularnie spłacać zobowiązanie.
- Dołącz dokumenty potwierdzające sytuację. Załącz zaświadczenia o zarobkach, wypowiedzenia, zwolnienia lekarskie, faktury medyczne lub inne dokumenty, które potwierdzają twoją trudną sytuację.
- Zachowaj rzeczowy i uprzejmy ton. Pisz klarownie i bez emocji. Unikaj żalu czy pretensji, ale bądź szczery i konkretny.
Uzasadnienie wniosku o restrukturyzację kredytu – przykłady
W przypadku utraty pracy wyjaśnij, że doszło do nagłego ograniczenia dochodów, co uniemożliwia terminową spłatę zobowiązania.
„W związku z zakończeniem stosunku pracy z dniem 12 czerwca br., mój jedyny stały dochód został wstrzymany. Obecnie aktywnie poszukuję nowego zatrudnienia i liczę na znalezienie pracy w ciągu najbliższych miesięcy. Wnioskuję o czasowe zawieszenie spłaty rat na okres 3 miesięcy, co pozwoli mi ustabilizować sytuację finansową”.
Gdy głównym problemem okazuje się zmniejszenie dochodów, poprzez obniżkę wynagrodzenia lub ograniczenie liczby zleceń, należy pokazać, że aktualna rata przekracza realne możliwości.
„W wyniku zmian organizacyjnych w moim miejscu pracy moje wynagrodzenie zostało obniżone o 25%. Obecne dochody nie pozwalają mi na spłatę rat w pełnej wysokości. Proszę o wydłużenie okresu kredytowania, co pozwoli zmniejszyć miesięczne raty i kontynuować regularną spłatę zobowiązania”.
Kiedy przyczyną trudności jest choroba lub inne zdarzenie losowe, warto podkreślić czasową niezdolność do pracy i związane z tym konsekwencje finansowe.
„W wyniku nagłego zachorowania i konieczności poddania się operacji oraz rehabilitacji, pozostawałem czasowo niezdolny do pracy. To spowodowało znaczące ograniczenie moich dochodów. Wnioskuję o zawieszenie spłaty rat na okres 6 miesięcy, aby móc dokończyć leczenie i powrócić do aktywności zawodowej”.
Jeśli kłopoty wynikają z rosnących kosztów życia, dobrze jest pokazać, jak wzrost cen wpływa na możliwości regulowania rat.
„W ciągu ostatnich miesięcy koszty utrzymania mojego gospodarstwa domowego wzrosły o ponad 30%, głównie w wyniku podwyżek cen energii oraz wydatków związanych z edukacją dzieci. W tej sytuacji nie jestem w stanie regulować rat w dotychczasowej wysokości. Wnioskuję o czasowe obniżenie rat kredytu lub ich rozłożenie na mniejsze kwoty”.
Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu? Wykorzystaj praktyczne wskazówki i gotowe formuły
Nie bez powodu mówi się, że w życiu nic nie jest pewne – oprócz podatków. A jednak wielu z nas zakłada, że kredyt będzie spłacany gładko od pierwszej do ostatniej raty. Tymczasem wystarczy jedna zmiana: utrata pracy, choroba, wzrost kosztów życia i budżet zaczyna się sypać. Właśnie wtedy warto pomyśleć o restrukturyzacji. Jednak, aby wniosek przyniósł oczekiwany efekt, ważne jest uzasadnienie, czyli zawarcie w nim istotnych odpowiedzi. Co się wydarzyło? Jak to wpływa na Twoją sytuację? Jakie rozwiązanie ma sens? Im konkretniej, spokojniej i uczciwiej to opiszesz, tym większa szansa, że bank pójdzie Ci na rękę.